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2017/08/04

【金融庁】NISA特設サイトにおいて、有識者コラム第9回を更新しました。

| by:ウェブ管理者
第4回 投資に向くお金と向かないお金-お金があれば幸せですか?

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。

これまで「投資って大事です!」というお話をさせていただいてきました。投資につきもののリスクを正しく理解して、またそのリスクを小さくする技術も知って投資にチャレンジしましょうとお伝えしてきました。読者のみなさんの中には、「よし、私も投資をやってみよう!」と思っていらっしゃる方も大勢いらっしゃることでしょう。

でも、ちょっと待ってくださいね。そもそもお金には投資に向くお金と向かないお金があるってご存知でしょうか?ここを間違えてしまうと、せっかく投資をしても十分な成果をあげることができず、投資なんてやらなきゃよかったとなってしまうので、説明していきますね。

皆さんはお財布をいくつ持っていますか?実際にお財布を買う必要はないのですが、頭の中ではお財布は3つ用意してください。これが投資に向くお金と向かないお金を仕分けするファーストステップです。

3つのお財布はそれぞれ「使うお金用」「貯めるお金用」「増やすお金用」と役割が違います。

使うお金用のお財布は、日々のやりくりと緊急時の支出に使うためのお金をいれておきます。お勤めの方であれば、普段の生活費の3か月分くらいあれば良いのではないかと思います。

なぜ3か月分で良いかというと、ちゃんと社会保険に加入している方であれば、病気になっても健康保険からの給付があるので、莫大な医療費が請求されることもありません。仮に会社が倒産した場合、ハローワークから失業保険もおります。ただし自己都合で会社を辞めた場合、失業保険がおりるまでに3か月の待期期間があるので、その分くらいはいつでも引き出し可能な現金があった方が安心だからです。

例えば、毎月の基本生活費が20万円の会社員の方は「使うお金用」のお財布には、60万円あれば良いことになります。この60万円は、毎月の給料日前日の残高と思っていただくと分かりやすいと思います。使うお金用のお財布は常に生活費の3か月分を残高が下回らないようにする訳ですね。

もし手取りの給与が28万円であれば、給与の中から20万円をそのお財布に入れ、残りの8万円を「貯めるお金用」、「増やすお金用」のお財布に振り分けていきます。

使うお金用のお財布は、「いつもの普通預金」で結構です。給与の振込にしている口座をそのまま使うお金用の口座とします。ここは使い勝手を一番の選択肢として設定しましょう。


原文はこちら
http://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/column/index.html

18:14 | 金融:行政・取引所・団体
 

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